離婚後、住宅ローンの連帯債務（保証）を解消したい！

 

 

このケースで、妻には「持分は全て夫に渡す代わり、住宅ローンは引き続き夫に払ってもらう」「妻が負担している連帯債務（保証）は解消してほしい」という希望があるとします。

 

このような希望は、離婚公正証書を作ることで叶えることができるでしょうか？

 

 

妻の連帯債務（保証）を解消するには？

 

離婚後、妻が元・夫にマンションの持分をすべて渡したとしても、それで妻の負担している連帯債務（保証）が解消されるわけではありません。

 

連帯債務（保証）関係が残るということは、元・夫が住宅ローンの支払いを怠った場合、妻にローンの請求が来るということです。

 

妻としては、もう自分はマンション住んでいないのだから、住宅ローンを払わなくても困らないと思うかも知れません。

 

確かに、住宅ローンを払わないことで、真っ先に困るのは元・夫です（マンションが差押え・競売にかけられ、マンションから追い出されてしまうため）

 

しかし、住宅ローンの支払いを拒否しようにも、連帯債務（保証）が残っている以上、法的には妻にも支払いの義務があります。

 

自宅や勤務先に督促の連絡があると面倒ですし、ブラックリストに載せられる心配もあります。

 

こうした面倒を避けるためには、離婚の際に、住宅ローンの連帯債務（保証）を解消（止める）してもらうのがベストです。

 

では、どうすれば連帯債務（保証）を解消できるのでしょうか？

 

まず始めに押さえておくべきなのが、連帯債務（保証）は、妻と銀行・金融機関との契約であるということです。

 

よって、夫との間の公正証書で「連帯債務を解消する」と記載しても、それは金融機関との契約には影響しません。

 

連帯債務（保証）を解消するためには、金融機関との間で、交渉・手続をする必要があるのです。具体的には次のような方法を検討することになります。

 

一括繰り上げ返済

 

文字通り、住宅ローンの残額を一括で繰り上げ返済する方法です。

 

繰り上げ返済で住宅ローンが完済されれば、妻の連帯債務（保証）も当然解消されます。

 

もっとも、一括繰り上げ返済のできるような方はごく少数でしょうから、あまり現実的な方法ではありません。

 

住宅ローン借り換え

 

住宅ローンの借り換えをするということは、それまでの住宅ローンを、借り換え先の金融機関からの融資で完済するということです。

 

住宅ローンが一旦完済されたことになりますので、妻の連帯債務（保証）も当然解消されます（ただし、借り換え先との契約で、新たに連帯債務（保証）を負う場合はこの限りではありません）

 

ただ、夫のみが債務者になる形での借り換えは、妻が連帯債務（保証）を負う場合に比べて、審査に通りにくくなる可能性があります。

 

他の連帯債務者（保証人）を立てる

 

夫の両親やきょうだいなど、妻の代わりに他の連帯債務者（保証人）を立てることにより、妻の連帯債務（保証）を解消してもらう方法です。

 

借り換えの場合も、同じ方法を取ることが考えられます。

 

ただ、連帯債務（保証）を引き受けてもらえたとしても、連帯債務者（保証人）の変更を認めるかは金融機関の判断次第になります。